U bent zelfstandige zonder vennootschap? Dan weet u ongetwijfeld dat uw
wettelijk pensioen laag zal zijn. Gelukkig kunt u uw pensioen fiscaal voordelig
aanvullen en dit op verschillende manieren. U kende al het VAP (Vrij Aanvullend
Pensioen) en het klassieke Pensioensparen, waarmee u beperkte bedragen per jaar
kan sparen. Sinds kort kunt u dit uitbreiden met de Pensioenovereenkomst voor
Zelfstandigen (POZ). En dat bovenop uw VAP en Pensioensparen.
U kiest zelf wat u spaart!
U kiest zelf de
grootte van de premie en de risicograad van uw belegging. U moet er wel
rekening mee houden dat wanneer u spaart via uw POZ uw totale pensioen niet
hoger mag zijn dan 80% van uw gemiddeld inkomen van de laatste drie jaar. Spaart
u meer, dan verliest u een deel van het fiscale voordeel van uw pensioenplan.
Daarnaast kiest u zelf
wat u het beste uitkomt: stort u het liefst jaarlijks uw volledige
premie in één keer? Of spreidt u uw stortingen halfjaarlijks,
driemaandelijks of zelfs maandelijks?
Keuze tussen tak 21 en/of tak 23
U bepaalt zelf wat er met uw bijdragen gebeurt. U kunt kiezen om uw bijdrage te
beleggen in tak 21, tak 23 of een mix van beiden. U kunt aan de hand van een
persoonlijke verdeelsleutel de veiligheid en gegarandeerde rendement van tak 21
combineren met het potentieel hoger rendement van tak 23.
Voor tak 21 wordt elke gestorte premie belegd tegen de rentevoet die op
dat moment van toepassing is. De intrestvoet blijft gegarandeerd gedurende de
volledige looptijd van de verzekering. Daarnaast beslist Fidea elk jaar over
een eventuele winstdeling. Deze kan uw rendement verhogen maar is niet
gewaarborgd.
Voor tak 23 wordt elke gestorte premie belegd aan een rendement dat niet
gegarandeerd is en afhankelijk is van de prestatie van één of meerdere tak
23-beleggingsfondsen.
Fiscaal aantrekkelijk
De premies die u in uw POZ stort,
geven recht op een belastingvoordeel van 30%. Op voorwaarde dat u de 80%-regel
respecteert.
Bij de uitbetaling van het
eindkapitaal op de wettelijke pensioenleeftijd betaalt u slechts 10% belasting.
De fiscale behandeling hangt af van de
individuele omstandigheden van de cliënt en kan in de toekomst onderhevig zijn
aan wijzigingen.
U en uw gezin beschermen
Wenst u zichzelf en uw gezin extra te
beschermen? Kies dan voor aanvullende waarborgen. Het Flexibel POZ Saving Plan biedt u de
mogelijkheid om:
- een aanvullend kapitaal overlijden in de polis te laten verzekeren. Zo garandeert u de uitbetaling van een extra
kapitaal aan uw naasten bovenop de gespaarde reserve indien u overlijdt voor
pensioenleeftijd.
- een aanvullend kapitaal bij ongeval te laten verzekeren. Zo kunt u zichzelf en uw naasten indekken tegen de
financiële gevolgen van uw overlijden ten gevolge van een ongeval, maar ook bij
volledige en blijvende invaliditeit ten gevolge van een ongeval.
- een gewaarborgd inkomen bij
arbeidsongeschiktheidaf te sluiten. Bij een tijdelijke of blijvende
arbeidsongeschiktheid ontvangt u een extra financiële ondersteuning bovenop de
uitkering van het Riziv.
- premieteruggave bij arbeidsongeschiktheid te verzekeren. Bij een tijdelijke of
blijvende arbeidsongeschiktheid neemt de verzekeringsmaatschappij de
premiebetaling van uw POZ-contract op zich gedurende de periode van
arbeidsongeschiktheid.
Spaar- en
beleggingsdoelstellingen
Tak 21-luik:
De intrestvoet op de stortingen in het tak 21-luik wordt gewaarborgd
door de verzekeringsmaatschappij, die zich engageert tot de terugbetaling van
het bedrag (na afhouding van kosten en taksen) dat u in tak 21 stort, opgerent
aan de gewaarborgde intrestvoet.
Tak 23-luik:
Binnen dit luik mikt u met uw storting(en) op een potentieel hoger
rendement dan bij tak 21. De fondsen waarin u belegt zijn aangepast aan uw
beleggersprofiel.
De fondsenbeheerders volgen de
evoluties en tendensen op de financiële markten van nabij op en spelen hier op
in.
Flexibel POZ Saving Plan is steeds bedoeld
om op lange termijn te sparen, fiscaal gestimuleerd via het stelsel Pensioentoezegging
voor Zelfstandigen.
Verplichte informatie
- Aanbod onder voorwaarden. Voor meer
informatie of een offerte kunt u terecht bij uw bemiddelaar. U vindt de voorwaarden en de infofiche over dit
product in de rechterkolom. Fidea adviseert u deze grondig door te nemen
vooraleer u een contract afsluit.
-
De looptijd van het contract voor deze verzekering wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden. Als cliënt wordt u beschermd door de MiFID-gedragsregels
-
Op dit contract is het Belgisch recht van
toepassing.
- Baloise
Belgium nv, met maatschappelijke zetel in België, City Link, Posthofbrug 16,
2600 Antwerpen, BTW BE 0400.048.883, PRP Antwerpen
-
Voor klachten over onze dienstverlening kunt
u terecht bij de klachtendienst van Baloise, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, of
per e-mail via klachten@fidea.be.
Indien nodig kunt u ook terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de
Meeûssquare 35, 1000 Brussel of per e-mail via info@ombudsman.as.