Schadegeval aangeven

Langetermijnsparen
Langetermijnsparen

  • Wist u dat uw wettelijk pensioen met moeite de helft van uw laatste inkomen zal bedragen? Een extraatje bovenop uw pensioenuitkering is dus mooi meegenomen. Dat kan met pensioensparen (link) dat u kunt aanvullen met langetermijnsparen.
    Langetermijnsparen kan u een aantrekkelijk belastingvoordeel opleveren, vooropgesteld dat u geen woningkrediet (meer) moet aflossen. U spaart zo een mooi bedrag bij elkaar voor later én geniet nu al van een interessant fiscaal voordeel.

    Fidea biedt u het Flexibel Saving Plan aan: een spaarplan dat u tevens de mogelijkheid biedt uw nabestaanden te beschermen tegen de financiële gevolgen als u zou overlijden.

    Het Flexibel Saving Plan is bedoeld om op lange termijn te sparen, fiscaal gestimuleerd via het stelsel van langetermijnsparen.

    U kiest zelf wat u spaart en geniet een fiscaal voordeel

    Het maximumbedrag dat u kunt sparen is afhankelijk van uw belastbaar inkomen en kan nooit hoger liggen dan  € 2 310* per jaar. U kunt er natuurlijk ook voor kiezen om minder te sparen. Daarnaast kiest u zelf wat u het beste uitkomt: stort u het liefst jaarlijks uw volledige premie in één keer? Of spreidt u uw stortingen halfjaarlijks, driemaandelijks of zelfs maandelijks? Lukt het even niet om geld opzij te zetten? Geen probleem. U pauzeert gewoon een jaartje en spaart nadien weer verder.

    *inkomstenjaar 2018 – aanslagjaar 2019

    Goed om weten: in tegenstelling tot bij pensioensparen betaalt u op de premies voor langetermijnsparen wel een wettelijke taks van 2%. Op het Flexibel Saving Plan (langetermijnsparen) zijn daarnaast instapkosten, beheerkosten en een eventuele afkoopvergoeding van toepassing. U vindt alle details in de financiële infofiche .

    Fiscaal voordeel

    Via uw belastingaangifte kunt u 30% (+ eventuele gemeentebelasting) van uw stortingen terugkrijgen. 

    Het bedrag dat u fiscaal kunt inbrengen, hangt af van uw netto belastbaar inkomen en is gelijk aan de som van: 

        15% van de eerste schijf van €1 920 van het netto belastbaar beroepsinkomen op jaarbasis

        + 6% op het overige netto belastbaar beroepsinkomen op jaarbasis.

    Daarnaast moet u ook rekening houden met het feit of u al dan niet een fiscaal voordeel voor uw eigen woning geniet. In veel gevallen kunt u een belastingvoordeel genieten op de kapitaalaflossingen en interesten van uw hypothecaire lening voor uw woning. Hetzelfde geldt eventueel voor de premies van de bijhorende schuldsaldoverzekering.

    Al deze bedragen kunnen terecht komen in dezelfde fiscale korf die beperkt is tot een maximaal aftrekbaar bedrag van €2 310 (inkomstenjaar 2018)*. Is deze fiscale korf volledig gevuld met het fiscaal voordeel voor de eigen woning, heeft het weinig zin om ook aan langetermijnsparen te doen indien u dit louter om fiscale redenen zou overwegen.

    *Opgelet: gelet op de nieuwe fiscale regels omtrent de hypothecaire aftrek, is elke situatie individueel te beoordelen. Bovendien kunnen de fiscale regels in de toekomst nog wijzigen. 

    Uw bemiddelaar helpt u na te gaan of langetermijnsparen u een fiscaal voordeel zal opleveren of niet.

    Gunstige eindbelasting

    U geniet een fiscaal voordeel tijdens de looptijd van uw contract. Op het einde vertaalt zich dat wel in een eindbelasting op uw bijeen gespaard kapitaal. Voor langetermijnsparen kan dit op twee momenten gebeuren:

    • Is uw contract voor uw 55ste verjaardag gestart? Dan gebeurt de eindtaxatie van 10% als u 60 bent.
    • Is uw contract na uw 55ste verjaardag gestart? Dan gebeurt de eindtaxatie van 10% op de tiende verjaardag van het contract.

    U kunt na de eindtaxatie gewoon verder sparen. Alle stortingen die dan nog gebeuren, blijven fiscale voordelen opleveren, maar u betaalt er geen eindbelasting meer op. Een dubbel voordeel dus!

    Wilt u uw spaartegoed al vroeger dan uw 60e verjaardag (of voor de tiende verjaardag van het contract wanneer dit onderschreven werd na 55 jaar) opnemen? Dan betaalt u een belasting van 33%, verhoogd met de gemeentebelasting, in plaats van de normale eindbelasting van 10%. 

    *De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en kan in de toekomst onderhevig zijn aan wijzigingen.

    Kies uw spaar- en beleggingsdoelstellingen: tak 21 en/of tak 23?

    U bepaalt helemaal zelf wat er met uw bijdragen gebeurt. U kunt kiezen om uw bijdrage te beleggen in tak 21, tak 23 of een mix van beide. U kunt aan de hand van een persoonlijke verdeelsleutel de veiligheid en het gegarandeerde rendement van tak 21 combineren met een potentieel hoger rendement van tak 23.

    Tak 21-luik

    Voor tak 21 wordt elke gestorte premie belegd tegen de rentevoet die op dat moment van toepassing is*. De intrestvoet blijft gegarandeerd gedurende de volledige looptijd van de verzekering. Fidea engageert zich dan tot de terugbetaling van het bedrag (na afhouding van kosten en taksen) dat u in tak 21 stort, opgerent aan deze gewaarborgde intrestvoet*. Voor toekomstige stortingen kan de rentevoet wijzigen tijdens de looptijd van het contract: zowel naar beneden als naar boven. Daarnaast beslist Fidea elk jaar over een eventuele winstdeling. Deze kan uw rendement verhogen maar is niet gewaarborgd. Deze winstdeling kan nadien ook in tak 23 belegd worden. 

    *De meest recente gewaarborgde rentevoet vindt u in de Financiële Infofiche.

    Belangrijk: Tak 21-verzekeringen vallen onder de waarborgen van het Beschermingsfonds voor deposito’s en financiële instrumenten. Zo geniet u een extra overheidsbescherming tot €100 000,00 euro per verzekeringnemer en per verzekeringsmaatschappij voor die gelden die u in een tak 21-luik stort.

    Tak 23-luik

    Voor tak 23 wordt elke gestorte premie belegd aan een rendement dat niet gegarandeerd is en afhankelijk is van de prestatie van één of meerdere tak 23-beleggingsfondsen. Kiest u voor tak 23, dan mikt u met uw storting(en) op een potentieel hoger rendement dan bij een tak 21-belegging. De fondsen waarin u belegt zijn aangepast aan uw beleggersprofiel, dat u samen met uw bemiddelaar aan de hand van een vragenlijst bepaalt. De fondsen-beheerders volgen de evoluties en tendensen op de financiële markten van nabij op en spelen hier op in.

    Opgelet: binnen het tak 23-luik worden kapitaal en rendement niet gewaarborgd. Het risico wordt volledig door u – de verzekeringnemer - gedragen.

    Lees steeds de essentiële informatiedocumenten alvorens op een beleggingsfonds in te tekenen.

    Verplichte informatie

    • Aanbod onder voorwaarden. Voor meer informatie of een offerte kunt u terecht bij uw bemiddelaar. U vindt de voorwaarden en de infofiche over dit product in de rechterkolom. Fidea adviseert u deze grondig door te nemen vooraleer u een contract afsluit.
    • De looptijd van het contract voor deze verzekering wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden. Als cliënt wordt u beschermd door de MiFID-gedragsregels 
    • Op dit contract is het Belgisch recht van toepassing.
    • Fidea nv, Delacenseriestraat 1 in 2018 Antwerpen - BTW BE 0406.006.069 - RPR Antwerpen , Afdeling Antwerpen - NBB 0033 - IBAN: BE15 7332 4832 0030 - BIC: KREDBEBB. Verzekeringsmaatschappij naar Belgisch recht met codenummer 0033 en toelating om levensverzekeringen aan te bieden in België.
    • Voor klachten over onze dienstverlening kunt u terecht bij de klachtendienst van Fidea, Delacenseriestraat 1, 2018 Antwerpen, of per e-mail via klachten@fidea.be.
      Indien nodig kunt u ook terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel of per e-mail via info@ombudsman.as.

    U staat er ongetwijfeld niet graag bij stil: wat als u plots zou overlijden? Uw inkomsten vallen weg, maar uw nabestaanden moeten wel verder. Daarom voorziet het Flexibel Saving Plan in een bescherming bij overlijden. 

    Deze uitkering bij overlijden is standaard gelijk aan de opgebouwde reserve op het moment van overlijden. Als u als verzekerde overlijdt, dan wordt dit bedrag bij overlijden uitgekeerd aan uw begunstigde(n) bij overlijden. U kunt zelf één of meerdere begunstigden aanduiden.

    Daarnaast is het mogelijk een extra overlijdensdekking af te sluiten in uw Flexibel Saving Plan-contract. Voor deze aanvullende waarborg wordt een risicopremie vastgesteld. De afhouding van de reserve gebeurt proportioneel uit het tak 21-luik en de beleggingsfondsen binnen het tak 23-luik.

    Fidea biedt diverse mogelijkheden aan. U kunt hieruit één overlijdensdekking kiezen die gecombineerd kan worden met de aanvullende waarborg ‘overlijden door ongeval’.

    • Waarborg overlijden tot minimum kapitaal: 
      In het geval van overlijden van de verzekerde, heeft de begunstigde recht op het hoogste kapitaal van ofwel de opgebouwde reserves op het moment van overlijden ofwel het vastgelegde minimum kapitaal. 
    • Waarborg overlijden aanvullend kapitaal:
      In het geval van overlijden van de verzekerde, heeft de begunstigde recht op de opgebouwde reserves op het moment van overlijden en een aanvullend kapitaal. 
    • Waarborg overlijden tot 130% storting:
      In het geval van overlijden van de verzekerde, heeft de begunstigde recht op het hoogste kapitaal van ofwel de opgebouwde reserves op het moment van overlijden ofwel 130% van de stortingen, verminderd met eventuele taksen en opvragingen.
    • Waarborg overlijden met % verhoging:
      In het geval van overlijden van de verzekerde, heeft de begunstigde recht op 110%, 120% of 130% van de opgebouwde reserves op het moment van overlijden. U beslist bij aanvang van het contract over het percentage.
    • Waarborg overlijden door ongeval: 
      In geval van overlijden van de verzekerde binnen één jaar ten gevolge van een ongeval, en waarbij dit overlijden voorvalt tijdens de looptijd van het Flexibel Saving Plan, wordt een kapitaal uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden. Het bijkomend kapitaal overlijden door ongeval bedraagt 100% of 200% van het kapitaal overlijden. U beslist bij aanvang van het contract over het percentage. De uitkering geldt ook indien de verzekerde blijvend en volledig invalide is ten gevolge van een ongeval dat voorvalt tijdens de looptijd van het Flexibel Saving Plan.

    ► Opgelet! Indien het overlijden veroorzaakt werd door een opzettelijke daad van de begunstigde bij overlijden of op zijn aanmoediging, zal de reserve niet aan hem worden uitgekeerd. In dat geval komt de reserve toe aan de begunstigde bij overlijden die na de eerste begunstigde in aanmerking zou komen.

    Daarnaast zijn er uitsluitingen van toepassing bij de ‘waarborg overlijden door ongeval’, zoals onder meer:

    • Door opzettelijke daden van de verzekerde, behalve in geval van redding van personen of goederen;
    • Bij ongevallen veroorzaakt door de grove schuld van de verzekerde, bijvoorbeeld in een staat van verminderd bewustzijn veroorzaakt door alcoholintoxicatie of het gebruik van andere middelen dan alcoholische dranken;
    • Bij ongevallen veroorzaakt door verzekerden bij het uitlokken van of deelnemen aan weddenschappen of uitdagingen.

    De volledige lijst van uitsluitingen vindt u in de algemene voorwaarden. U kunt deze vinden in de rechterkolom of bij uw bemiddelaar.

    Wenst u meer informatie over dit product, over hoe u zich optimaal kan beschermen, welke  waarborg het beste bij u past en welke spaarformule het best aan uw risicoprofiel beantwoordt? Neem dan contact op met uw bemiddelaar. Hij kan uw persoonlijke situatie en behoeften mee in kaart brengen en u adviseren over welke formule het beste bij u past. 

    U bent nog geen cliënt bij Fidea? Vind een bemiddelaar via onze zoekmodule

    U wilt een overlijden aangeven? Neem dan contact op met uw bemiddelaar. Hij zal op zijn beurt Fidea contacteren om een schadedossier te openen. Fidea zal het overlijden verder afhandelen. U kunt steeds bij uw bemiddelaar terecht voor meer informatie over het verloop van het schadedossier.

    Beleggen of sparen kan o.a. onderstaande risico’s inhouden:

    • Renterisico:
      wanneer u (gedeeltelijk) belegt in obligaties schommelt de waarde van uw investering mee met de rente. Binnen tak 21 blijft uw ingelegd kapitaal echter sowieso gewaarborgd.
    • Wisselkoersrisico:
      wanneer u (gedeeltelijk) belegt in fondsen met vreemde munten schommelt de waarde van uw investering mee met de wisselkoersen. Binnen tak 21 blijft uw ingelegd kapitaal echter sowieso gewaarborgd.
    • Kapitaalrisico:
      wanneer u belegt in tak 23 schommelt de waarde van uw ingelegd kapitaal mee met de situatie op de  financieel-economische markten.
    • Faillissement van de maatschappij:
      wanneer u belegt in tak 21 kan het zijn dat uw ingelegd kapitaal niet volledig kan worden terugbetaald ingeval van een faillissement van Fidea nv. In dit geval kunt u wel beroep doen op de wettelijke Belgische depositobescherming voor een bedrag van maximaal €100 000,00 per persoon en per verzekeringsonderneming.

Deze site maakt gebruik van cookies. Eén van de cookies die we gebruiken is essentieel voor het bedienen van delen van de site die al is gecreëerd. U kan alle cookies van deze site verwijderen en blokkeren maar hierdoor kunnen delen van de site mogelijks niet werken. Meer lezen