Déclarer un sinistre ?

Dyna-Safe Plan
Dyna-Safe Plan

  • Vous souhaitez investir pour obtenir un meilleur rendement de votre épargne mais vous n’avez pas le temps de suivre activement la Bourse ? Optez donc pour le Dyna-Safe Plan de Fidea.

    Grâce à l’offre étendue de plus de 20 fonds d’investissement, vous pouvez adapter votre plan d’investissement entièrement à votre situation personnelle, tant au niveau du profil d’investisseur que des préférences.

    • Vous pouvez opter pour un plan d’investissement très défensif (uniquement dans la branche 21) à très dynamique (fonds d’investissement de la branche 23 avec une classe de risque moyenne à élevée).
    • Vous avez un faible pour la numérisation ou vous préférez investir dans les énergies renouvelables ? Parmi nos fonds, vous avez le choix entre des entreprises innovantes, des marchés de croissance, des marchés européens, des entreprises énergétiques, des entreprises du secteur pharmaceutique, des entreprises actives dans les technologies de la communication...

    Votre intermédiaire se fera un plaisir de vous informer.

    Le Dyna-Safe Plan est un produit de placement à long terme (minimum 8 ans) qui fait fructifier le montant que vous avez investi.

    Vous choisissez votre stratégie et pouvez l’adapter lorsque le marché évolue

    Vous choisissez vous-même...

    ... combien vous investissez

    ... si et comment vous répartissez votre prime initiale dans votre contrat. Grâce à cette clé de répartition personnelle, vous pouvez combiner le rendement garanti et la distribution éventuelle des bénéfices de la branche 21 avec un rendement lié à un ou plusieurs fonds d’investissement dans la branche 23.

    ... si vous souhaitez effectuer des versements supplémentaires dans la branche 23 pendant la durée du contrat

    ... si et quand vous voulez retirer de l'argent entre-temps (en vendant des fonds achetés)

    ... si vous étendez votre contrat avec des mécanismes de protection afin de limiter les pertes éventuelles dans la branche 23 et de sécuriser les plus-values.

     

    Le Dyna-Safe Plan est donc un plan d’investissement flexible qui vous permet de toujours adapter votre stratégie aux conditions du marché.

     

    Des spécialistes aux commandes

    Derrière chaque fonds se trouve un gestionnaire de fonds expérimenté qui suit quotidiennement le fonds d’investissement et intervient au besoin. Autrement dit, votre argent se trouve entre les mains de spécialistes.

    Par ailleurs, une assurance placement est fiscalement intéressante : en vertu de la législation actuelle, un précompte mobilier n’est dû que pour la branche 21 et uniquement les 8 premières années.

    *Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut être sujet à des modifications futures.

    Objectifs d’épargne et de placement

    Le Dyna-Safe Plan se compose de deux volets : la branche 21 et la branche 23.

    Volet de la branche 21 :
    Si vous versez un montant dans le volet de la branche 21, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti. Fidea s’engage alors à rembourser le montant (après retenue des frais et taxes) que vous versez dans la branche 21, capitalisé au taux d’intérêt garanti*.

    *Vous trouverez le taux d’intérêt garanti le plus récent dans le Document d’informations clés Branche 21.

    Dans le Dyna-Safe Plan, vous ne pouvez verser que la première prime d'épargne dans la branche 21. Les versements ultérieurs ne peuvent être effectués que dans le volet de la branche 23.

    Important : les assurances de la branche 21 relèvent des garanties du Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers. Vous bénéficiez d'une protection de l'État supplémentaire allant jusqu'à 100 000,00 € par preneur d’assurance et par compagnie d'assurances pour les montants que vous versez dans un volet de la branche 21.

    Volet de la branche 23 :
    Dans ce volet, vous visez, au moyen d’un ou plusieurs versements, un rendement potentiellement plus élevé que celui d’un placement dans la branche 21.
    Les fonds dans lesquels vous investissez sont adaptés à votre profil d’investisseur, que vous déterminez avec votre intermédiaire à l’aide d’un questionnaire. Les gestionnaires de fonds suivent de près les évolutions et tendances sur les marchés financiers et réagissent en fonction de celles-ci.

    Attention : le capital et le rendement ne sont pas garantis dans le volet de la branche 23. Le risque est entièrement supporté par le preneur d’assurance.

    Vous pouvez protéger vos bénéfices et/ou limiter une perte éventuelle grâce à trois mécanismes de protection :

    • Protection des bénéfices : Si le fonds de base atteint un certain niveau de performance positive (= seuil), les bénéfices de cours réalisés sur le fonds de base sont automatiquement transférés vers un fonds cible prédéfini.
    • Protection contre le risque : Si le fonds de base atteint un niveau de performance négatif (= seuil), tout le fonds d'investissement sera vidé et transféré automatiquement vers un fonds cible déterminé préalablement.
    • Protection contre le risque (dynamique) : Si le fonds de base atteint un niveau de performance négatif (= seuil), tout le fonds d'investissement sera vidé et transféré automatiquement vers un fonds cible déterminé préalablement. La valeur de référence évolue si la valeur de cours augmente.
     

    Vous déterminez vous-même le niveau (le seuil minimum est de 15 %) auquel ces mécanismes de protection prennent automatiquement effet.

    Envie de découvrir les fonds d’investissement de Fidea ? Vous trouverez un aperçu complet ainsi que les Documents d’information clés et les fiches fonds sur notre page Fonds.

    Informations obligatoires

    • Offre soumise à conditions. Pour de plus amples informations ou une offre, vous pouvez vous adresser à votre intermédiaire. Vous retrouverez les conditions et le document d'informations clés de ce produit dans la colonne de droite. Fidea vous conseille de les parcourir attentivement avant de conclure un contrat.
    • Ces couvertures sont régies par le droit belge.
    • Fidea Assurances, Delacenseriestraat 1 à 2018 Anvers – TVA BE 0406.006.069 – RPM Anvers, Division Anvers – NBB 0033 – IBAN : BE15 7332 4832 0030 – BIC : KREDBEBB. Entreprise d’assurance de droit belge, agréée sous le numéro de code 0033 pour pratiquer les branches d’assurance Vie en Belgique.
    • Pour toute réclamation à propos de nos services, vous pouvez contacter le service des réclamations de Fidea par courrier postal à l’adresse Delacenseriestraat 1, 2018 Anvers ou par e-mail à l’adresse  plaintes@fidea.be.
      Si nécessaire, vous pouvez également vous adresser à l’Ombudsman des assurances par courrier postal à l’adresse square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles ou par e-mail à l’adresse
      info@ombudsman.as.

    Si vous souhaitez de plus amples informations sur ce produit, la meilleure manière de vous protéger, la garantie qui vous convient le mieux ou encore les fonds qui correspondent le mieux à votre profil de risque, n’hésitez pas à vous adresser à votre intermédiaire. Il peut analyser votre situation et vos besoins personnels afin de vous conseiller quant à la formule qui vous convient le mieux.

    Vous n’êtes pas encore client chez Fidea ?

    Trouvez un intermédiaire via notre module de recherche.

    Si vous souhaitez déclarer un décès, n’hésitez pas à vous adresser à votre intermédiaire, qui contactera Fidea pour ouvrir un dossier de sinistre. Fidea se chargera de la suite des démarches en cas de décès. N’hésitez pas à vous adresser à votre intermédiaire pour obtenir de plus amples informations sur l’évolution du dossier de sinister.

    Vous n’aimez certainement pas y penser, mais que se passerait-il si vous décédiez soudainement ? Vos revenus disparaîtraient, mais vos proches devraient continuer à vivre. C'est pourquoi le Dyna-Safe Plan prévoit une protection en cas de décès. 

    Le versement en cas de décès est, par défaut, égal à la réserve constituée au moment du décès. Si vous décédez en tant qu'assuré, ce paiement sera versé à votre(vos) bénéficiaire(s) en cas de décès. Vous pouvez désigner vous-même un ou plusieurs bénéficiaires. 

    De plus, il est possible de souscrire une couverture décès supplémentaire dans votre contrat Dyna-Safe Plan, pour les réserves du volet de la branche 21. Pour cette garantie complémentaire, une prime de risque est fixée et retenue périodiquement de la réserve constituée dans la branche 21.  

    Garantie décès plafonnée à 130 % du versement 

    En cas de décès de l'assuré, le bénéficiaire a droit au capital le plus élevé entre les réserves constituées dans la branche 21 au moment du décès et 130 % du versement effectué dans le volet de la branche 21, diminué des éventuelles taxes et réserves rachetées. 

    Garantie décès par accident 

    En cas de décès de l’assuré dans l'année à la suite d’un accident, ce décès survenant pendant la durée du Dyna-Safe Plan, un capital est versé au bénéficiaire. Le capital supplémentaire décès par accident est égal à 100 % du capital décès. Le versement a également lieu si l’assuré se retrouve en invalidité complète et permanente à la suite d’un accident. Cette garantie ne peut être souscrite que si la garantie complémentaire « jusqu’à 130 % du versement » est souscrite. 

    ► Attention ! Si le décès a été occasionné par un fait intentionnel du bénéficiaire en cas de décès ou sur son incitation, la réserve ne lui sera pas distribuée. Dans ce cas, la réserve reviendra au bénéficiaire en cas de décès qui entrerait en ligne de compte après le premier bénéficiaire. 

    En outre, des exclusions s'appliquent également à la « garantie décès par accident », notamment : 

    • en cas de faits intentionnels de l’assuré, sauf en cas de sauvetage de personnes ou de biens ;
    • en cas d’accidents occasionnés par la faute grave de l’assuré, par exemple dans un état de conscience altérée, occasionné par une intoxication alcoolique ou par l’utilisation d’autres substances que des boissons alcoolisées ;
    • en cas d’accidents occasionnés par des assurés en cas d’organisation ou de participation à des concours ou défis.

     La liste complète des exclusions est reprise dans les conditions générales. Vous les trouverez dans la colonne de droite ou auprès de votre intermédiaire. 

    Investir ou économiser peut comporter, entre autres, les risques suivants :

    • Risque du taux :
      lorsque vous investissez (partiellement) dans des obligations, la valeur de votre investissement fluctue avec le taux. Au sein de la branche 21, votre capital investi est de toute façon garanti.
    • Risque de change :
      lorsque que vous investissez (partiellement) dans des fonds avec des devises étrangères, la valeur de votre investissement fluctue avec les taux de change. Au sein de la branche 21, votre capital investi est de toute façon garanti.
    • Risque du capital :

      lorsque vous investissez dans la branche 23, la valeur de votre capital investi fluctue en fonction de la situation des marchés financiers et économiques.

    • Faillite de la société :
      si vous investissez dans la branche 21, il est possible que votre capital investi ne puisse être totalement remboursé en cas de faillite de Fidea S.A.. Si tel est le cas, vous pouvez faire appel au Fonds de protection des dépôts pour un montant de maximum 100 000,00 € par personne et par compagnie d’assurances.

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